20歳からの投信による資産形成

資産配分と比較（2009年9月6日）

新幹線 — 2009-09-10T01:09:55+09:00

日本株式 14.9%
世界株式 31.1%（株式46.0%）
日本債券 26.2%
世界債券 20.7%（債券46.9%）
日本REIT 1.4%
世界REIT 2.6%
コモディティ 3.2%（その他7.2%）

債券・短期資産除く評価 -28.10%

日本株

ニッセイTOPIXオープン：-45.52%
インデックスファンド225：-42.66%
まめ株（1－3）：-47.23%

世界株

中央三井外国株式：-49.22%
トヨタ海外株式：-49.02%
朝日Nvestバリュー株：-47.68%

世界債

年金積立海外債券：-12.19%
外貨MMF（2通貨）：-19.27%

観測開始以来初めてのことかと思われますが、先月より2カ月続けて「朝日Nvest」がインデックスファンドの成績を上回りました。信託報酬の差を考えると、かなりの健闘であると思われます。

資産配分と比較（2009年8月4日）

新幹線 — 2009-08-05T14:32:35+09:00

日本株式 15.0%
世界株式 31.4%（株式46.4%）
日本債券 25.9%
世界債券 20.6%（債券46.5%）
日本REIT 1.4%
世界REIT 2.6%
コモディティ 3.2%（その他7.2%）

債券・短期資産除く評価 -26.75%

日本株

ニッセイTOPIXオープン：-44.60%
インデックスファンド225：-41.76%
まめ株（1－3）：-46.79%

世界株

中央三井外国株式：-47.18%
トヨタ海外株式：-46.84%
朝日Nvestバリュー株：-45.19%

世界債

年金積立海外債券：-9.82%
外貨MMF（2通貨）：-17.14%

8月になりました。先月、保有していた中期国債が償還を迎えた事や、株価が持ち直した事などが影響し、資産配分にはこの1ヶ月でやや大きな変動が生じたように思えます。

株式比率と債券比率がほぼ等しくなりました。今後は株式比率を高める方向で進めていきます。

資産配分と比較　（2009年7月3日）

新幹線 — 2009-07-07T23:27:16+09:00

日本株式 14.0%
世界株式 29.5%（株式43.5%）
日本債券 31.0%
世界債券 18.5%（債券49.5%）
日本REIT 1.4%
世界REIT 2.4%
コモディティ 3.3%（その他7.0%）

債券・短期資産除く評価 -31.76%

日本株

ニッセイTOPIXオープン：-46.78%
インデックスファンド225：-44.87%
まめ株（1－3）：-49.33%

世界株

中央三井外国株式：-53.18%
トヨタ海外株式：-52.75%
朝日Nvestバリュー株：-53.47%

世界債

年金積立海外債券：-11.37%
外貨MMF（2通貨）：-17.44%

1ヶ月ぶりに更新を行いました。先月と比較すると大きな変動はありません。株式への比重をどうやって戻していくかが、今後のリバランスのポイントとなることにも変わりないと思われます。

資産配分と比較　（2009年6月4日）

新幹線 — 2009-06-06T14:18:16+09:00

日本株式 14.0%
世界株式 29.4%（株式43.4%）
日本債券 31.2%
世界債券 18.1%（債券49.3%）
日本REIT 1.4%
世界REIT 2.5%
コモディティ 3.5%（その他7.2%）

債券・短期資産除く評価 -32.31%

日本株

ニッセイTOPIXオープン：-47.27%
インデックスファンド225：-45.65%
まめ株（1－3）：-49.11%

世界株

中央三井外国株式：-52.30%
トヨタ海外株式：-51.82%
朝日Nvestバリュー株：-52.39%

世界債

年金積立海外債券：-12.42%
外貨MMF（2通貨）：-17.87%

イーバンク銀行　残高に応じた手数料体系に変更

新幹線 — 2009-05-12T15:32:31+09:00

楽天の系列下に入り、経営再建に取り組んでいる最中のイーバンク銀行ですが、また手数料体系の変更が行われる模様で、今日私の元にe-mailが送られてきました。

今度の改正で、口座残高が10万円以下の者に対しては一切のＡＴＭ手数料優遇がなくなることになりそうです。

従来は、保有しているキャッシュカードの種類（クレジットカード内蔵か否か、マネーカードの場合はそのランクによる）によって1～5回のＡＴＭ手数料優遇がありました。しかし、今後（2009年8月1日以降）は口座残高が10万円以上の者に対しては月1回、50万円以上は月2回、100万円以上は月5回、300万円以上は月7回と、口座残高に応じた利用手数料優遇を行うと報じられています。

既にネット銀行のメインを住信SBI銀行に移し、イーバンク銀行の残高は数万円程度となっていた私にとっては、更に同行を用いることへのメリットが薄れたような気がしてなりません。前にも増して休眠口座となりそうな気がしています・・・

資産配分と比較　（2009年5月1日）

新幹線 — 2009-05-05T16:40:10+09:00

日本株式 13.5%
世界株式 28.7%（株式42.2%）
日本債券 32.4%
世界債券 18.1%（債券50.5%）
日本REIT 1.4%
世界REIT 2.5%
コモディティ 3.4%（その他7.3%）

債券・短期資産除く評価 -35.82%

日本株

ニッセイTOPIXオープン：-51.53%
インデックスファンド225：-50.37%
まめ株（1－3）：-53.02%

世界株

中央三井外国株式：-55.12%
トヨタ海外株式：-54.45%
朝日Nvestバリュー株：-54.71%

世界債

年金積立海外債券：-12.47%
外貨MMF（2通貨）：-16.88%

5月頭現在の資産状況を計算いたしました。日経平均が一時9000円台を回復したことなどが示すように、4月は株式関係が復調を見せたため、評価額と株式比率は上昇しています。

しかし先行き不透明な情勢に変わりはないため、また揺り戻しがあるのではないか、と私見では思います。ともあれ、地道な投資活動が大事であるということには、さほど変化がないでしょう。

資産配分と比較　（2009年4月1日）

新幹線 — 2009-04-02T19:03:01+09:00

日本株式 13.3%
世界株式 27.4%（株式40.7%）
日本債券 33.8%
世界債券 18.3%（債券52.1%）
日本REIT 1.4%
世界REIT 2.2%
コモディティ 3.6%（その他7.2%）

債券・短期資産除く評価 -39.82%

日本株

ニッセイTOPIXオープン：-55.21%
インデックスファンド225：-54.26%
まめ株（1－3）：-55.70%

世界株

中央三井外国株式：-60.15%
トヨタ海外株式：-59.52%
朝日Nvestバリュー株：-62.56%

世界債

年金積立海外債券：-16.18%
外貨MMF（2通貨）：-17.76%

毎月恒例となっている資産配分表の算出が今日終わりましたので、公開します。

3月は若干ながらも株式の持ち直しがあり、評価額も上向きに転じました。他、外貨MMFの上昇が印象に残ります。

この頃は就職活動で多忙のため、ブログの更新へ注力することができませんでした。まだしばらく忙しい日は続き、その間ブログの更新も滞るかと思います。けれど、この表の作成・公表だけは続けて行くつもりです。

資産配分と比較　（2009年3月1日）

新幹線 — 2009-03-03T21:42:15+09:00

月初め早々、89年以来の最安値を日経平均が更新するなど、相変わらず日本と世界の株式市場は低調が続いています。とりあえず3月頭現在の私の資産配分を示して見たいと思います。

日本株式 13.4%
世界株式 26.5%（株式39.9%）
日本債券 34.8%
世界債券 17.8%（債券52.6%）
日本REIT 1.4%
世界REIT 2.3%
コモディティ 3.8%（その他7.5%）

債券・短期資産除く評価 -42.41%

日本株

ニッセイTOPIXオープン：-56.63%
インデックスファンド225：-57.68%
まめ株（1－3）：-57.82%

世界株

中央三井外国株式：-61.82%
トヨタ海外株式：-61.33%
朝日Nvestバリュー株：-63.87%

世界債

年金積立海外債券：-16.18%
外貨MMF（2通貨）：-20.25%

株式については相変わらず下落か続いていますが、一方で為替の影響からか債券関連が盛り返したこともあり、全体の評価額は先月初めと比較して上昇に転じました。

低迷相場で債券の比率がすっかり高くなっていますが、流れに抗うような形となりながらも、株式に資金を注いで行きたいと思います。

ETFから投信へ回帰

新幹線 — 2009-02-20T23:32:58+09:00

NightWalkerさんのブログなどで既に取り上げられていますが、3月からの手数料改定でSBI証券におけるアクティブプランの日本株手数料下限が0円から100円に引き上げられる模様です。

現状、TOPIXは700～800ポイント程度で推移しているため、野村のTOPIX-ETF（TOPIX連動型上場投資信託,1306）を最低売買単位の10口購入した場合、100円の手数料は1.25～1.42％となる算段です。

信託報酬の差を考えれば、数年保有でまかなえる程度の手数料だと考えられますが、とりあえずこれを契機に、日本株分野の積立ファンドをTOPIX連動型上場投資信託からまた以前のSTAM TOPIXインデックスオープンへ変え、リレー投資を行う方針に変更したいと思います。

無論、もう少し購入口数が大きくなれば手数料率はかなり低くなりますし、まだ手数料無料を続けている証券会社もありますので、それらを活用してETFを積み立てるのも一つの手だとは感じます。あとは個々の考え方によるでしょう。

日経トレンディ　3月号

新幹線 — 2009-02-12T17:55:41+09:00

数日前に購入した雑誌ですが、2009年3月号の「日経トレンディ」(ASIN:B001Q8V888）では「クレジットカード　最強のメイン＆最強のサブ」と称し、クレジットカードおよび電子マネーに関する特集が組まれています。

日経 TRENDY (トレンディ) 2009年 03月号 [雑誌]

日経BP社

日経トレンディ（編集）

発売日：2009-02-04

おすすめ度：

嵐ファンなら!

amazon.co.jpで詳細をみる (Amazy)

ここ1年で、クレジットカード会社を取り巻く環境は大きく変わりました。特に電子マネー関連では使用店舗の拡充がある傍ら、ポイント付与制度の改定が頻繁に行われています。結果として、日々その動向に目を光らせておかないと、それまで「お得」だと思われた利用法が、知らぬうちにそうではなくなっていた、ということが多々生じるようになりました。それゆえ、昨今の動向を知る上でこのような特集は歓迎すべきだと思います。

今回、私が目を通してみて印象に残ったことは、やはりマイレージ関連でANAに対するJALの優位性が高まってきた、ということでした。これはやはり、ANA関係のカードでマイル付与率の引き下げ、マイル移行手数料の引き上げなどが行われる傍ら、JALカードでは制度維持が行われ続けたこと、そして新たに電子マネーとの提携を始めたが大きいかと思います。

カードを選択する際、一見有利な制度を目にした場合でも、それに継続性があるかどうかを一度は考える必要性を、この特集から改めて感じさせられました。

20歳からの投信による資産形成

資産配分と比較 （2009年9月6日）

資産配分と比較 （2009年8月4日）

資産配分と比較 （2009年7月3日）

資産配分と比較 （2009年6月4日）

イーバンク銀行 残高に応じた手数料体系に変更

資産配分と比較 （2009年5月1日）

資産配分と比較 （2009年4月1日）

資産配分と比較 （2009年3月1日）

ETFから投信へ回帰

日経トレンディ 3月号

資産配分と比較（2009年9月6日）

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日経トレンディ　3月号